生命保険の見直し方法【保険123.com】

生命保険の見直し方法

生命保険見直しのタイミング（理由）は

1.生活環境が変化したときが見直しのタイミング

結婚したので家族の為に保障を見直したい。
子供が生まれたので保障を増やしたい。
家を買ったので保険料を減らしたい。
子供が独立したので死亡保障から医療や介護の保障に見直したい。
定年後や老後が心配なので年金保険を考えたい。

2.自分の生命保険に不安を感じたときが見直しのタイミング

更新で保険料が上がる。
必要以上の保険に入っている気がする。
保険料の負担が重い。
保障内容がかたよっているような気がする。

3.その他の見直しタイミング

「健康体割引」が適用されると保険料が安くなると聞いた。
最近、友人が病気になった。
生命保険は健康でないと入れないと聞いた。
会社や通販で生命保険を見るが、入るとしたらなにがよいのか。

生命保険見直しの注意点

1.健康状態

生命保険は、健康状態により加入できない場合があります。見直しを考え、現在加入の生命保険を解約したが、新しい契約に入れない場合、生命保険がなくなってしまうような事態が生じます。

2.切り替えのタイミング

生命保険の見直しを行い、現在加入中の生命契約を解約する場合は、新しい保険契約が成立（保障の開始）したことを確認した後で手続きを行いましょう。新しい生命保険の成立前に手続きをしてしまうと、保障のない期間が生じることとになったり、最悪のケース（新しい生命保険が引き受けられない等）では保障がなくなってしまう場合があります。

3.予定利率

生命保険の見直しをするときは、現在加入している生命保険で貯蓄性のある商品(終身保険、養老保険など)の予定利率（生命保険会社が約束した運用利回り）が高い場合、その部分については、見直しせずに残す方向で検討することも必要です。

自分の生命保険を理解するポイント

生命保険は、一生の保険料で考えると車や家に匹敵する高額な買い物です。だからこそ自分の生命保険の内容を理解する必要があります。理解する際のポイントは・・・

もしもの時の保険金の額
加入している保険内容を家族が理解しているか
自分や家族が亡くなったり、病気になったりしたときの必要保障額
必要な保障期間
払っている保険料
今後の保険料推移

生命保険証券の見方のポイント

自分が加入している生命保険の内容を理解するには、保険証券を見るのが1番です。保険証券には生命保険の契約に関する内容が記載されています。保険証券でチェックするポイントは・・・

どんな保障でいくらもらえるのか（病気で、ケガで）
保障の期間（いつまで保障があるのか）
保険料の払込期間（いつまで保険料を払うのか）
現在の保険料（いつまで払うのか、更新による上昇はあるか、総支払額はいくらか）

予定利率の変動について

約束どおりの運用が生命保険会社でできなくなってしまった場合、実際の運用利率が予定利率を下回る状態となります。これを「逆ざや」と言います。

1.予定利率とは？

生命保険会社は資産運用による一定の収益をあらかじめ見込んで、その分だけ保険料を割り引いています。その割引率を予定利率といいます。

2.予定利率の保険料への影響は？

高い予定利率の時に加入した生命保険は、運用益を多く見込めるため保険料がやすくなり、逆に予定利率が低ければ、保険料は高くなります。

3.予定利率の推移

契約日	保険期間
契約日	10年超20年以下	20年超
1981年4月2日～1985年4月1日	5.50％	5.00％
1985年4月2日～1990年4月1日	6.00％	5.50％
1990年4月2日～1993年4月1日	5.50％	5.50％
1993年4月2日～1994年4月1日	4.75％
1994年4月2日～1996年4月1日	3.75％
1996年4月2日～1999年4月1日	2.75％
1999年4月2日～2001年4月1日	2.00％
2001年4月2日～	1.50％

※

1981年4月2日～1996年4月1日については一般的な予定利率
(異なる生命保険会社もある）
1996年4月2日以降の予定利率については標準予定利率

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